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Immer häufiger sieht man sich gezwungen, seine Lebensversicherung zu kündigen, zum Beispiel wenn ALG 2 beantragt wird und der angesparte Betrag der Kapital-Lebensversicherung größer ist als das sogenannte Schonvermögen.

Aber es muss nicht immer der Zwang sein, der zur Kündigung führt; viele Verträge haben eine dermaßen schlechte Rendite (siehe auch Az 74 047/83), dass es sich auch ohne Not lohnt, auf eine andere Art der Altersversorgung umzusteigen – auch im fortgeschrittenen Alter.

Rechte und Möglichkeiten Grundsätzlich haben Sie jederzeit das Recht, Ihre Lebensversicherung zu kündigen. Die Kündigungsfristen sind im § 12 VVG gesetzlich geregelt: „Zum Ende des Versicherungsjahres, bei Ratenzahlung auch zum Ende jedes Zahlungsabschnitts (aber frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres), mit 1-Monatiger Frist".

Eine fristlose außerordentliche Kündigung, aus wichtigem Grund, ist nur seltenen Ausnahmefällen möglich z.B. wenn der Kapital-Lebensversicherung schuldhaftes Verhalten oder Veruntreuung vorgeworfen wird. In der Regel wird die Versicherungsgesellschaft eine fristlose Kündigung ablehnen. Es empfiehlt sich bei einer fristlosen Kündigung einen Rechtsanwalt zu konsultieren.

Wer ganz sichergehen will, lässt sich die Kündigungsfrist sowie vor Allem die Auszahlungssumme vor der Kündigung schriftlich bestätigen.

Wie groß sind die Verluste bei der vorzeitigen Kündigung? Die Versicherung spricht vom sogenannten „Rückkaufswert", das ist also der Betrag, den Sie bekommen, wenn Sie die Police sozusagen zurückkaufen. Das ist entscheidend über den Sinn oder Unsinn einer Kündigung; im ungünstigsten Fall bekommen Sie weniger Geld zurück, als Sie eingezahlt haben. Wer da unsicher ist, sollte sich unbedingt von einem Fachmann beraten lassen.

Berufsunfähigkeitsversicherung inklusive? Oft wird mit einer Lebensversicherung eine „integrierte" Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten und abgeschlossen; diese wird dann natürlich automatisch mit gekündigt. Auch dieser Punkt sollte unbedingt beachtet werden, bevor die Kündigung abgeschickt wird. Wenn Sie noch beschäftigt, aber gesundheitlich angeschlagen sind, kann das über eine relativ rosige - oder trostlose Zukunft ausschlaggebend sein. Es ist aber theoretisch möglich, die BUV in einem neuen Vertrag weiterlaufen zu lassen; fragen Sie Ihren Versicherer, ob er diese Möglichkeit anbietet.

Aufbau des Kündigungsschreiben Wenn Sie sich entschlossen haben, die Versicherung vorzeitig zu kündigen, genügt ein relativ einfaches Schreiben in dem folgende Angaben enthalten sein sollten:

• Aktuelles Datum und Ort
• Ihre vollständigen Adresse
• Die Vertragsnummer und der Name des Vertrages der gekündigt wird.
• Das Datum, zu dem die Kündigung wirksam werden soll. Es empfiehlt sich im gleichen Zuge hilfsweise zum nächstmöglichen Zeitpunkt zu kündigen.
• Die Bankverbindung auf die der Rückkaufwert überwiesen werden soll.
• Die Bitte um eine schriftliche Bestätigung der Kündigung.

Es ist übrigens oft machbar, das Überschussguthaben kurzfristig, also weit vor dem wirksamen Kündigungstermin, überwiesen zu bekommen. Das kann eventuell finanziell fürs Erste helfen. ALG2 Bezieher sollten bedenken, das die Auszahlung als Einkommen berücksichtigt wird und sich damit der Anspruch auf ALG2 um die ausgezahlte Summe verringert.

Natürlich muss im Kündigungsschreiben erwähnt werden wenn eine vorzeitige Auszahlung gewünscht ist. Im folgenden ein Textbeispiel für ein passendes Kündigungsschreiben:

Kündigungsschreiben Kapital-Lebensversicherung Muster

»Einfach mit dem Kündigungsgenerator für die Kapital-Lebensversicherung ein Kündigungsschreiben erstellen...

Muster eines Untermietvertrages herunterladen: