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In Deutschland nutzen mehr als fünf Millionen Arbeitnehmer die Möglichkeit Vermögen durch einen Sparvertrag zu erzielen. Jeder Arbeitnehmer kann bei seinem Arbeitgeber Geldleistungen nach §2 VermBG anlegen lassen.

Dabei gibt es unter anderem die Vermögenswirksamen Leistungen (VWL), wobei der Anleger auch verschiedene Investmentfonds nutzen kann. Wird nach den Regeln der VWL angelegt gilt: In den ersten sechs Jahren wird gespart, das siebte Jahr ruht der Investmentsparvertrag. Mehr dazu im Fachbeitrag: Kündigung der Vermögenswirksamen Leistungen (VWL).

Ein weiterer Sonderfall ist wenn der Sparplan im Rahmen einer Riester-Rente läuft. Mehr dazu erfahren Sie im Beitrag: Riester-Rente kündigen. Wurde dagegen ein normaler Investmentsparvertrag, oft ein einfacher Fondsparplan, abgeschlossen gelten folgende Regeln:

Kündigungsfristen bei einer ordentlichen Kündigung eines Investmentsparvertrages Üblicherweise werden im Sparvertrag monatliche oder vierteljährliche Zahlungen vereinbart. Oftmals kann zum Ende einer Zahlperiode gekündigt werden. Bei einigen Verträgen ist gar keine Kündigungsfrist notwendig. Die Fristen der verschiedenen Anbieter unterscheiden sich stark.

Die gültige Kündigungsfrist findet sich entweder im Sparvertrag oder in den allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB).

Bei einer vorzeitigen Kündigung ist der ausgezahlte Betrag oftmals gering, da der Ausgabeaufschlag abgezogen werden muss.

Es kann auch vorkommen, dass Anteile erst nach einer bestimmten Haltefrist veräußert werden dürfen.

Fristlose Kündigung eines Investment-Sparvertrages Nur wenn gravierende Gründe vorliegen ist eine außerordentliche Kündigung denkbar. So z.B. wenn der Fondsgesellschaft Veruntreuung nachgewiesen wurde oder wenn vom Partner über den der Sparplan abgeschlossen wurde wesentliche Informationen vorenthalten wurden oder das Beratungsgespräch über das Risiko nicht ausreichend war.

Welche Punkte sollten im Kündigungsschreiben enthalten sein?

• Das aktuelle Datum
• Der Kündigungszeitpunkt oder die Erklärung einer Kündigung zum nächstmöglichen Zeitpunkt.
• Wenn außerordentlich gekündigt wird sollte der Grund dargelegt und am besten auch mit Analgen belegt werden.
• Der vollständige Name und Vorname sowie die Vertragsnummer.
• Die Bankverbindung an die, der Sparbetrag ausgezahlt werden soll.
• Die Bitte um eine schriftliche Bestätigung des Schreibens.
• Eine eigenhändige handschriftliche Unterschrift.

Kündigungschreiben Investmentsparvertrag Muster

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