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Mit einer Krankenversicherung für Haustiere werden ein oder mehrere Haustiere für die Behandlung der verschiedensten Erkrankungen abgesichert. Im Versicherungswesen sind die Kündigungsbedingungen gesetzlich geregelt. Auch in der Krankenversicherung für Tiere bestimmen Vorschriften, wie und wann ein Vertrag zu kündigen ist.

Dieser Beitrag erklärt die Kündigungsmöglichkeiten und was bei bei einer Kündigung der Haustier-Krankenversicherung beachtet werden sollte.

Kündigungsfrist Bei der ordentliche Kündigung der Haustierversicherung ist die vertraglich vereinbarte Kündigungsfrist einzuhalten, welche maximal 3 Monate zum Laufzeitende beträgt. Falls die Kündigung nicht rechtzeitig ankommt verlängert sich die Versicherung bei den meisten Anbietern um eine weiteres Jahr.

Anmerkung: Für Verträge die ab 01.03.2022 abgeschlossen werden gibt es nur noch eine automatische Verlängerung auf unbestimmte Zeit, bei welcher dann auf Grund von §309 BGB eine Kündigungsfrist von 1 Monat einzuhalten wäre.

Versicherungsverträge ohne eine Laufzeit können, unter Einhaltung der vereinbarten Kündigungsfrist, jederzeit gekündigt werden.

Vertragslaufzeit von einem Jahr: Einjährigen Versicherungsverträge verlängern sich im Regelfall stillschweigend automatisch um ein weiteres Jahr, sofern sie nicht fristgemäß (maximal drei Monate, bei manchen Versicherungen auch nur ein Monat) vor Vertragsende gekündigt werden.

Erklärung: Wenn ein Vertrag zum 01.01. ausläuft und die Kündigungsfrist 3 Monate beträgt, muss das Kündigungsschreiben spätestens zum 30.09. des Vorjahres bei der Versicherung eingehen. Falls der 30.09. kein Werktag ist muss das Schreiben sogar noch an einem Werktag davor ankommen.

Vertragslaufzeit von drei Jahren: Auch bei Verträgen mit einer Vertragslaufzeit von drei Jahren gilt eine Kündigungsfrist. Sie beträgt maximal drei Monate vor Ende des dritten Versicherungsjahres. Unterbleibt die rechtzeitige Kündigung, kann sich der Vertrag automatisch um ein weiteres Jahr verlängern.

Vertragslaufzeit von mehr als drei Jahren: Verträge mit einer Laufzeit von mehr als drei Jahren können zwar abgeschlossen werden, sind jedoch seit 2009 mit einer Dreimonatsfrist zum Ende des dritten Versicherungsjahres kündbar.

Nach Ablauf des dritten Jahres ist der Vertrag jährlich kündbar. Vertragliche Regelungen, die den Kunden länger als drei Jahre binden, sind unwirksam (siehe § 11 Absatz 4).

Wichtig: Das Kündigungsschreiben muss in jedem Fall vor der genannten Kündigungsfrist, an einem Werktag, beim Versicherungsunternehmen ankommen. Der Poststempel zählt also nicht.

Widerruf bei neueren Verträgen Der Gesetzgeber schreibt, nach §8 VVG (Versicherungsvertragsgesetz), eine 14-tägige Widerrufsfrist vor. Einige Versicherer verlängern die Frist aus Gründen der Verbraucherfreundlichkeit teilweise auf bis zu zwei Monate.

Um die Widerrufsfrist einzuhalten reicht es aus wenn das Schreiben am letzten Tag der 14-tägigen Frist verschickt wurde. Dabei ist jedoch darauf zu achten, dass der Widerruf bei einem eventuellen Streitfall auch nachgewiesen werden kann. Daher ist ein Fax mit Sendebericht oder ein Einschreiben-Rückschein per Post oftmals sinnvoll.

Diese Widerrufsfrist beginnt jedoch erst mit Erhalt der vollständigen Versicherungsunterlagen (§ 7 VVG: Versicherungspolice, Versicherungsbedingungen, etc.) und der sogenannten Widerrufsbelehrung. Bei Fehlern, von Seiten des Versicherungsunternehmens, kann daher noch deutlich länger ein Widerruf erklärt werden.

Durch einen Widerruf gilt der Vertragsabschluss als nicht geschehen.

Ein Widerruf bedarf der Textform (Brief, Mail, Fax). Wenn der Vertrag vor Versicherungsbeginn widerrufen wird, hat der Versicherer die bereits gezahlten Prämien zu erstatten. Sollte der Vertrag nach Versicherungsbeginn widerrufen werden, muss der Versicherer nicht die gesamte Prämie zurückbezahlen sondern kann für den bereits verstrichenen Zeitraum etwas in Rechnung stellen.

Kurzes Beispiel: Ein Versicherungsbeginn zum 01.01. ist vereinbart und am 07.01. wird der Vertrag vom Kunden widerrufen. In diesem Fall muss der Versicherer nur die Prämie in der Zeit vom 07.01. bis Vertragsende erstatten, da er vom 01.01. bis 07.01. Versicherungsschutz geleistet hat.

»Mehr zum Widerrufsrecht und ein Musterschreiben

Außerordentliche bis fristlose Kündigung Wenn ein wichtiger Grund eine Fortsetzung des Vertrages für den Vertragspartner unzumutbar macht kann die Haustierkrankenversicherung im Regelfall außerordentlich oder sogar fristlos gekündigt werden.

Gründe für eine vorzeitige Kündigung der Krankenversicherung für Haustiere:

• Kündigung nach Prämienerhöhung: Sofern der Versicherer die Prämie gemäß der vertraglichen Anpassungsklausel erhöht, ohne die Leistung entsprechend zu verbessern, gilt für den Versicherungsnehmer ein Sonderkündigungsrecht (siehe §40 VVG).
  
  In diesem Fall sollte der Kunde schnell handeln, denn es gilt eine Kündigungsfrist von vier Wochen nach Kenntnis der Vertragsänderung (es reicht dabei wenn eine E-Mail ungelesen im Postfach liegt). Die Kündigung wird sofort wirksam, frühestens jedoch zum Zeitpunkt der Prämienerhöhung.
  
  
• Kündigung nach Tod des Tieres: Sollte der tragische Fall eintreten, dass das Haustier verstirbt, handelt die Tierkrankenversicherung zugunsten des Besitzers. Mit dem Ableben des versicherten Haustiers kann der Versicherer keinen Versicherungsschutz mehr leisten. Der Fachmann bezeichnet dies als Risikofortfall oder fehlendes versichertes Interesse (siehe §80 VVG). Daher gilt ein Sonderkündigungsrecht für den Kunden.
  
  Die Kündigung bedarf der Schriftform und wird ab dem Zeitpunkt wirksam, an dem die Kündigung bei der Versicherung eingeht.
  
  Tipp: Das Sonderkündigungsrecht aufgrund eines Risikofortfalls gilt auch bei Weitervermittlung, Verkauf oder Abgabe des Tieres.
• Kommt es zu einem Leistungs- beziehungsweise Schadensfall, also dann wenn das Haustier erkrankt ist, kann innerhalb eines Monats nach Beendigung der Regulierung oder innerhalb eines Monats, nachdem die Leistungspflicht, vom Versicherungsunternehmen, zu Unrecht abgelehnt fristlos gekündigt werden.

Wichtig: Bei einer derartigen vorzeitigen Beendigung der Versicherung ist im Kündigungsschreiben der Grund zu nennen. Falls Nachweise vorhanden sind, zum Beispiel ein Attest des Tierarztes oder ein Kaufvertrag, sollten diese als Kopie dem Kündigungsschreiben beigelegt werden.

Inhalt, Form und Versand der Kündigung Das Kündigungsschreiben für die Haustier-Krankenversicherung sollte mindestens folgende Inhalte haben:

• Aktuelle Datum und der Ort.
• Eigener Name und Anschrift.
• Name und Anschrift der Versicherungsgesellschaft.
• Unbedingt muss im Schreiben eine sogenannte Willenserklärung mit dem Kündigungswunsch enthalten sein durch welche eindeutig erkennbar ist, dass die Versicherung gekündigt wird.
• Weiterhin sollte der gewünschte Beendigungszeitpunkt angegeben werden oder alternativ die Formulierung "zu dem nächstmöglichen Zeitpunkt".
• Falls die Haustier-Krankenversicherung vorzeitig (außerordentlich oder fristlos) beendet wird, so ist ein Kündigungsgrund anzugeben.
• Für eine eindeutige Vertragszuordnung sollte möglichst die Versicherungs- beziehungsweise Policen-Nummer ergänzt werden.
• Zusätzlich kann um eine schriftliche Kündigungsbestätigung und die Löschung der personenbezogenen Daten gebeten werden.

Das Schreiben sollte per Post oder Fax verschickt werden. Bei beiden Versandformen ist es zielführend, einen entsprechenden Versandnachweis mit dem Zugangsdatum zu haben. Bei dem Versandes eines Faxes ist dies der sogenannte Sendebericht. Bei einer Übermittlung per Post kann die Methode Einschreiben-Rückschein genutzt werden.

Grundsätzlich ist das Eingangsdatum der Kündigung bei dem Vertragspartner relevant und nicht das Datum, an welchem das Schreiben verschickt wurde.

Kündigung Krankenversicherung für Haustiere Muster

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Kündigungsschreiben Krankenversicherung für Haustiere Muster:

Musterstadt, den 08.08.20XX
Versicherungsunternehmen Strasse + Nr. Plz. + Ort	Maria Mustermann Mustergasse 3 21000 Musterstadt

Kündigung der Krankenversicherung für Haustiere Sehr geehrte Damen und Herren, hiermit kündige ich die VERSICHERUNGSNAME Haustier-Krankenversicherung fristgemäß zum XX.XX.20XX. ( Oder: Auf Grund der Prämienerhöhung / den angekündigten Leistungsänderungen. zum XX.XX.20XX, kündige ich die VERSICHERUNGSNAME Haustier-Krankenversicherung außerordentlich zum Änderungstermin. Oder: In Folge des Schadenfalles vom XX.XX.20XX kündige ich die VERSICHERUNGSNAME Haustier-Krankenversicherung außerordentlich zum nächstmöglichen Termin. Oder: Da das versicherte Haustier am XX.XX.20XX gestorben ist kündige ich die VERSICHERUNGSNAME Haustier-Krankenversicherung fristlos mit sofortiger Wirkung. Ein Nachweis finden Sie anbei. Oder: Da ich das versicherte Haustier am XX.XX.20XX abgeben/verkauft habe kündige ich hiermit die VERSICHERUNGSNAME Haustier-Krankenversicherung zum nächstmöglichen Termin. Ein Nachweis finden Sie anbei. ) Die Versicherungsnummer lautet HTK1234567. Hilfsweise kündige ich den Versicherungsvertrag zum nächstmöglichen Termin. (Optional: Darüber hinaus fordere ich Sie hiermit auf alle über mich gespeicherten personenbezogenen Daten vollständig zu löschen und mich wie vorgeschrieben schriftlich über diese Löschung zu unterrichten. Siehe auch DSGVO.) Bitte lassen Sie mir auch eine schriftliche Kündigungsbestätigung mit Angabe des Beendigungstermins zukommen. Mit freundlichen Grüßen Maria Mustermann Maria Mustermann