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Bei einer Schutzbriefversicherung handelt es sich um eine Zusatzversicherung, welche von der Versicherungsunternehmen, Banken und auch von Automobilclubs angeboten wird.

Dabei können mit einem Schutzbrief eine Vielzahl an verschiedenen Gegenständen wie Handys und Fahrzeuge oder auch zusätzliche Risiken abgesichert werden. Zum Beispiel Fahrzeughalter bei Pannen, Unfällen oder bspw. auch bei Diebstahl zusätzlich versichert.

Auch wenn ein Fahrzeug versichert sein sollte , sind die KFZ-Versicherung und die Schutzbriefversicherung rechtliche eigenständige Versicherungsverträge.

Aus diesem Grund erfolgt keine automatische Beendigung der Schutzbriefversicherung, wenn die KFZ-Haftpflichtversicherung gekündigt wird.

Beide Versicherungen müssen eigenständig gekündigt werden. Im Folgenden wird daher genauer darauf eingegangen wie und wann die Schutzbriefversicherung gekündigt werden kann und welche Punkte dabei zu beachten sind.

Kündigungsfrist Regulär ist eine Kündigung des Schutzbriefes immer zum Ablauf des Versicherungsjahres möglich. Die Kündigungsfrist wird daher von diesem Termin rückwärts gezählt.

In einzelnen Fällen gibt es Verträge, welche mehrjährig verlaufen. In diesem Fall ist die Kündigung spätestens zum Ablauf des dritten Versicherungsjahres realisierbar, selbst wenn im Vertrag mehr Jahre vereinbart sind.

Insofern keine Kündigung durch den Versicherungsnehmer oder den Versicherungsgeber vollzogen wird. verlängert sich der Versicherungsvertrag üblicherweise um ein weiteres Jahr.

Die Kündigungsfrist beträgt im Regelfall drei Monate zum Ende des Versicherungsjahres. Einige Versicherungen haben abweichend nur eine Frist von einem Monat.

Wichtig: Die Kündigung muss so rechtzeitig ankommen, dass noch mindestens soviel Zeit, wie die vereinbarte Kündigungsfrist, ist. Aus diesem Grund ist ein rechtzeitiger Versand sehr wichtig.

Widerruf bei neueren Verträgen In Folge von §8 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) ist es möglich, die Schutzbriefversicherung, innerhalb einer Frist von zwei Wochen ohne eine Angabe von Gründen zu widerrufen.

Tipp: Diese Frist beginnt erst zu laufen sobald dem Versicherungsnehmer alle gesetzlich vorgeschriebenen Unterlagen inklusive einer Widerrufsbelehrung und der Versicherungspolice ausgehändigt wurde.

Ein solcher Widerruf sollte schriftlich erfolgen, wobei für die Fristwahrung im Gegensatz zu einer Kündigung der rechtzeitige Versand ausreichend ist, solange das Schreiben am Schluss ankommt.

»Mehr zum Widerrufsrecht und ein Musterschreiben

Außerordentliche bis fristlose Kündigung In bestimmten Konstellationen besteht die Möglichkeit, die Schutzbriefversicherung außerordentlich zu kündigen. Ein Sonderkündigungsrecht besteht generell, insofern die Weiterführung des Versicherungsvertrages für einen Vertragspartner nicht mehr zumutbar ist. Diese Regelung ist in §314 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) fixiert.

Typische Gründe für eine vorzeitige Kündigung des Schutzbriefes:

• Eine Möglichkeit zur vorzeitigen Kündigung besteht, für den Versicherungsnehmer und das Versicherungsunternehmen, nach der Schadensabwicklung. Dabei ist es unerheblich, ob das Schaden vollständig reguliert oder abgelehnt wurde.
  
  Nach Erhalt einer Antwort zur Schadensregulierung oder Ablehnung beginnt eine Frist von einem Monat. Dabei ist die übliche Vertragsdauer ohne Relevanz.
  
  Wird innerhalb der Frist außerordentlich gekündigt wird die bereits gezahlte Prämie anteilig zurückgezahlt.
• Falls die Versicherungsprämie erhöht (siehe auch §40 VVG) wird oder sich die Versicherungsbedingungen beziehungsweise die Leistungen verschlechtern kann ebenfalls außerordentlich gekündigt werden.
• Sollte mit dem Vertrag ein bestimmter Gegenstand, zum Beispiel ein Smartphone oder ein Auto abgesichert worden sein, so geht der Vertrag bei einem Verkauf auf den Käufer (auch Erwerber genannt) über.
  
  Wichtig: Der Verkäufer muss jedoch dennoch das Versicherungsunternehmen umgehend über den Verkauf und den neuen Besitzer informieren.
  
  Auch muss der Käufer über das Bestehen der Versicherung informiert werden, denn dieser kann, auf Grund von §96 VVG, anschließend innerhalb einer Frist von einem Monat (gezählt ab Verkaufsdatum) fristlos die Versicherung kündigen. Alternativ kann er bei dieser Kündigung auch das Ende des Versicherungsjahres als Beendigungstermin angeben.
• Auch wenn das versicherte Fahrzeug aus einem anderen Grund nicht mehr im Besitz ist, zum Beispiel durch ein Diebstahl oder eine Verschrottung kann der Schutzbrief vorzeitig gekündigt werden, sofern dieser speziell für dieses Fahrzeug abgeschlossen wurde oder falls keine weiteren Fahrzeuge genutzt werden. Dies wird auch als Wegfall des versicherten Risikos bezeichnet.

Hinweis: Wenn die Schutzbriefversicherung außerordentlich oder sogar fristlos gekündigt wird so muss im Kündigungsschreiben der Kündigungsgrund genannt werden. Falls Nachweise vorhanden sind, zum Beispiel ein Kaufvertrag, sollten diese in Kopie beigefügt werden.

Inhalt, Form und Versand der Kündigung In das Kündigungsschreiben müssen der Name und die vollständige Anschrift des kündigenden Versicherungsnehmers sowie die Daten der Versicherungsgesellschaft integriert werden.

Weiterhin sind das Tagesdatum und die Versicherungsnummer ein wichtiger Bestandteil der Kündigung. Neben dem gewünschten Kündigungszeitpunkt, welcher auch als nächstmöglicher Zeitpunkt formuliert sein kann, muss eine eindeutige Willenserklärung über den Wunsch der Kündigung enthalten sein.

Bei Bedarf kann eine Kündigungsbestätigung, die Löschung der personenbezogenen Daten gemäß Datenschutzgrundverordnung, sowie die ausbleibende Übersendung von Werbung gefordert werden.

Nicht mehr zwingend erforderlich aber sinnvoll kann auch eine eigenständig handschriftliche Unterschrift sein.

Rechtskonform ist in jedem Fall die schriftliche Kündigung per Brief. In diesem Fall ist oftmals ein Versand als Einschreiben-Rückschein sinnvoll. Andere Versandarten können, je nach den Geschäftsbedingungen der Versicherungsgesellschaften, auch E-Mail oder Fax sein.

Erfolgt der Versand als Fax sollte die Sendebestätigungen aktiv sein und der Bericht aufbewahrt werden. Somit besteht eine Dokumentation über den Versand mit einem Zeitstempel.

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