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Bei der Wohngebäudeversicherung handelt es sich um eine Sachversicherung. Die Grundgefahren, gegen die in einem Basisvertrag abgesichert werden, sind im Normalfall Feuer, Hagel, Sturm und Leitungswasser.

Es gibt immer wieder Vorfälle, die es notwendig machen, einen Wohngebäudeversicherungsvertrag zu kündigen. Hierbei kann der Versicherungsnehmer eine ordentlichen Kündigung und als Sonderfall eine fristlose außerordentliche Kündigung vornehmen. Wann welche Kündigung ratsam ist, und was es dabei zu beachten gilt, wird in diesem Artikel dargelegt.

Kündigungsfrist bei einer Wohngebäudeversicherung Die Wohngebäudeversicherung kann mit einer zumeist dreimonatigen Frist zum Ende der Versicherungslaufzeit ordentlich gekündigt werden.

Tipp: Einige Gesellschaften binden ihre Kunden für drei bis fünf Jahre. Doch eine Versicherung mit einer Laufzeit von mehr als 3 Jahren kann auf Grund der neuen Gesetze bereits zum Ablauf des dritten Jahres oder danach immer jährlich gekündigt werden.

Es kann auch im Vertrag nachgeschaut werden welche Regelung dort vereinbart wurde und wann der Vertrag abläuft. Die Kündigungsfrist beträgt für Privatpersonen jedoch maximal drei Monate vor dem Ablauf der Versicherung.

Falls die Kündigung nicht vor dem Ende der Kündigungsfrist ankommt verlängert sich die Wohngebäudeversicherung automatisch um ein weiteres Jahr. Im Bürgerlichen Gesetzbuch sind die Kündigungsregelungen auch im §622 BGB und im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) geregelt.

Widerrufsmöglichkeit Innerhalb der ersten 2 Wochen kann der Abschluss der Wohngebäudeversicherung rückgängig gemacht werden.

Diese Frist beginnt , nach dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG), ab dem Termin an dem der Kunde den Vertrag unterschrieben und die Versicherungsunterlagen vollständig erhalten hat.

Für die Einhaltung der Frist reicht es aus, wenn ein Versand des Widerrufs (spätestens am letzten Tag der Frist) nachgewiesen werden kann.

Durch einen rechtzeitigen Widerruf gilt der Vertrag als nicht abgeschlossen und bereits gezahlte Prämien sind dem Kunden zu erstatten. Nur für bereits angefallene Kosten kann vom Versicherungsunternehmen etwas verlangt werden.

»Weiteres zum Widerrufsrecht und ein Musterschreiben

Außerordentliche bis fristlose Kündigung Eine fristlose außerordentliche Kündigung wird in Deutschland im Bürgerlichen Gesetzbuch in § 314 BGB unter allgemeiner Schuldrecht geregelt und erfordert einen wichtigen Grund.

Es liegt dann ein wichtiger Grund vor, wenn es für den Kündigenden nach dem Abwägen der Interessen beider Seiten und nach dem Berücksichtigen aller Umstände von dem Einzelfall die Fortführung des Vertragsverhältnisses bis zu der vereinbarten Beendigung unzumutbar ist.

Bei der Wohngebäudeversicherung können unter Anderem folgende Gründe für eine außerordentliche Kündigung von Seiten des Versicherten geben:

• Kündigung bei Umzug oder einem Verkauf: Wie bei allen Sachversicherungen kann die Wohngebäudeversicherung gekündigt werden, wenn die versicherte Sache, in diesem Fall das Wohngebäude, wegfällt. In einem solchen Fall muss innerhalb von 4 Wochen gekündigt werden, ansonsten wird die Versicherung in der Regel auf den neuen Eigentümer übertragen.
• Kündigung bei Beitragserhöhung: Bei einer Beitragserhöhung wird der Versicherer die Kunden in der Regel mindestens 4 Wochen vorher schriftlich informieren und dann kann zum Änderungstermin außerordentlich gekündigt werden.
• Kündigung bei einer fehlenden Leistungsübernahme oder im Versicherungsfall: Falls es zu einem Schadensfall kommt kann der Versicherte innerhalb von 4 Wochen kündigen. Dies ist unabhängig davon ob die Versicherung Leistet oder nicht.
• Kündigung bei Todesfall des Versicherungsnehmers: In diesem Fall können die Erben innerhalb einer Frist von 3 Monaten zum Jahresende kündigen. Als Nachweis sollte eine Kopie des Erbscheins beigefügt werden.

Auch für eine außerordentliche Kündigung gibt es Fristen, die der Versicherte einhalten muss. Diese sind in § 314 (Abs. 3) BGB geregelt. Demnach muss die außerordentliche Kündigung nach dem Bekanntwerden eines Sonderfalls mit Kündigungsrecht innerhalb einer vorgegebenen Frist bei der Versicherung eingehen.

Häufig beträgt diese Frist für den Versicherten 4 Wochen. Meist ist die Frist in den Versicherungsbedingungen angegeben.

Besonderheiten bei Hypotheken auf der Immobilie Falls das Wohngebäude mit einem Kredit belastet ist so kann es bei einer Kündigung erforderlich sein vorher die Zustimmung der Bank einzuholen.

Eine solche Zustimmungserklärung muss in der Regel mindestens 4 Wochen vor dem Ende der Versicherung beim Versicherungsunternehmen ankommen, damit die Kündigung gültig ist.

Form und Inhalt der Kündigung Eine Kündigung sollte in Deutschland im Normalfall schriftlich erfolgen. Es ist empfehlenswert, der Wohngebäudeversicherung per Einschreiben-Rückschein ein Kündigungsschreiben zukommen zu lassen.

Folgende Angaben sollten im Anschreiben stehen:

• Name und Anschrift des Versicherten
• Name und Anschrift der Wohngebäudeversicherung
• Kundennummer/Versicherungsnummer
• Zeitpunkt, zu dem die Kündigung geltend gemacht wird. Das heißt der Kündigungstermin oder die Formulierung „zum nächstmöglichen Zeitpunkt".
• Falls außerordentlich bzw. fristlos gekündigt wird sollte der Grund im Schreiben genannt werden und vorhandene Nachweise in Kopie beigefügt werden.

Der Versicherungsnehmer kann das Schreiben zudem handschriftlich signieren.

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